Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Der Besitz eines Hauses ist Teil des amerikanischen Traums. Bevor Sie anfangen, von einem eigenen Haus zu träumen, nehmen Sie sich die Zeit um herauszufinden, ob der Kauf eines Hauses die beste Entscheidung für Sie ist. Sobald Sie sicher sind, dass der Kauf für Sie besser ist als die Miete eines Hauses, sollten Sie sich die Frage stellen: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Testen Sie unseren Immobilienkreditrechner, um herauszufinden, wie hoch die monatliche finanzielle Belastung durch die Abzahlung des Immobiliendarlehens sein wird.

Eine grobe Faustregel: Sparen Sie Geld, bis Sie einen Betrag in Höhe Ihres Jahreseinkommens haben und kaufen Sie ein Haus, das etwa das 4-fache Ihres Jahreseinkommens beträgt. Wenn Sie bereits einen hohen Kredit abzuzahlen haben, suchen Sie nach einem Haus, das bis zu dreimal mehr als Ihr Jahreseinkommen beträgt.

Wie finde ich heraus, wie viel Haus ich mir leisten kann?

Vermeiden Sie unbedingt Fehler beim Hauskauf. Ein großer Fehler, den viele Hauskäufer oft machen ist, die aktuelle Verschuldungssituation nicht im Entscheidungsprozess zu berücksichtigen. Sie können diesen Fehler vermeiden, indem Sie diese einfachen Regeln anwenden, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Bestimmen Sie, wie viele Häuser Sie sich leisten können!

Anhand der Haushaltseinkommensquote können Sie schnell beurteilen, wie viel Sie sich leisten können. Der Gesamtwert des Hauses sollte zwischen dem 3- und 5-fachen des Gesamteinkommens des Haushalts liegen, allerdings je nachdem, wie hoch Ihre Schulden sind.

• Wenn Sie völlig schuldenfrei sind, herzlichen Glückwunsch – Sie können Häuser in Betracht ziehen, die bis zu fünfmal höher sind als das gesamte Haushaltseinkommen.
• Wenn weniger als 20% Ihres Einkommens zur Tilgung des Immobilienkredits zur Verfügung steht, kann ein Haus, das ungefähr viermal so hoch wie Ihr Einkommen ist, geeignet sein.
• Wenn mehr als 20% Ihres Monatseinkommens zur Tilgung der bestehenden Schulden Ihres Haushalts verwendet werden, wählen Sie einen Kaufpreis zum Faktor 3 vom Haushaltseinkommen.

Wie viel Haus kann ich mir leisten? Einer der Hauptfaktoren, die bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, ist Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis, das Ihre monatliche Schuld ist, dividiert durch Ihr monatliches Einkommen. Im Allgemeinen halten die Kreditgeber dieses Verhältnis bei 35-45%. Wenn Sie keine früheren Schulden haben, kann der Kreditgeber ein Darlehen genehmigen, das Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis auf 45% bringen würde.

Wir nehmen 35% als Ausgangspunkt für die maximale Verschuldungsquote, die Sie in der Analyse haben können. Da sowohl bestehende Schulden als auch zukünftige Hypothekenrückzahlungen Bestandteil der Haushaltsschulden sind, sollte der Betrag 35% nicht überschreiten. Mit diesem Indikator können wir das Problem des richtigen Immobilienpreises lösen, so dass Ihr Haushalt eine gesunde, leicht zu verwaltende Schulden/Einkommensquote hat.

Seien Sie vorsichtig: Das größte Haus zu kaufen, das Sie sich leisten können, bedeutet, dass Sie eine große Hypothek erhalten müssen. Das bedeutet hohe monatliche Zahlungen, die es erschweren können, andere finanzielle Prioritäten zu erreichen. Eine gute Faustregel ist, die Wohnkosten auf etwa 30% des monatlichen Einkommens zu senken. Das U.S. Department of Housing and Urban Development ist der Ansicht, dass Familien, die mehr bezahlen, „mit Kosten belastet“ sind. Diese Familien können Schwierigkeiten haben, andere wichtige Ausgaben zu decken.

Probieren Sie unseren Hauskreditrechner aus, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Sparen Sie mindestens ein Jahresgehalt, bevor Sie ein Haus kaufen

Behalten Sie Ihre Ersparnisse, bis Sie einen Betrag in Höhe Ihres Jahreseinkommens angespart haben. Dies sollte Ihre Vorauszahlung und andere Kosten für den Kauf eines Hauses decken. Wenn Sie ein Haus kaufen, das das Vierfache Ihres Jahreseinkommens ist, ist Ihr Einkommen 1 mal 25% des Wertes des Hauses, was 20% der Vorauszahlung und anderer Ausgaben für den Kauf des Hauses entspricht.

Die Zahlung von 20% Anzahlung ist in den meisten Fällen eine ideale Option, da Sie eine private Hypothekenversicherung vermeiden und langfristig Geld sparen können. 

Wofür kann ich ein Immobiliendarlehen bekommen?

1. Kredit für Immobilienkauf
2. Kredit für Hauskauf
3. Kredit für Wohnungskauf
4. Kredit für Eigentumswohnung

Hinweis: Sie müssen nicht den vollen Geldbetrag leihen, den Sie von einem Hypothekenkreditgeber erhalten. Nur weil die Bank sagt, dass man sich 250.000 Euro leihen kann, bedeutet das nicht, dass man es sollte. Und vergleichen Sie immer alle verfügbaren Hypothekenoptionen, denn es kann eine bessere Option geben.

Das sollten Sie beachten, um einen günstigen Immobilienkredit zu bekommen

Nachdem Sie genug Geld für die Vorauszahlung gespart und ein Budget für den Kauf der Wohnung oder des Hauses festgelegt haben, ist es an der Zeit, das Darlehen zu überprüfen, bevor Sie den Kreditgeber um eine vorläufige Genehmigung bitten. Dies ist ein wichtiger Schritt, weil Sie keine unerwünschten Überraschungen von der Kreditgeberin haben wollen, wenn Sie das Haus finden, das Sie kaufen wollen. Es ist immer gut zu wissen, ob Ihr aktuelles Darlehen für eine gute Hypothek im Voraus in Frage kommt. Der Kreditgeber wird Ihre Ersparnisse, Ihr Einkommen und Ihren Kredit bewerten, um ungefähr festzustellen, wie viel Sie leihen können.

Wenn Sie sich ein Haus bauen möchten, dann nutzen Sie unseren Baukreditrechner, um den günstigsten Baukredit zu finden.

Es ist wichtig zu überprüfen, ob die Kreditberichte von 3 Kreditbüros korrekte Informationen widerspiegeln und ob alles auf dem neuesten Stand ist. Sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich ist, kann Ihnen helfen, einen besseren Hypothekenzins zu erhalten, und es kann Ihnen Tausende von Euro auf lange Sicht sparen.

Andere zu berücksichtigende Kosten

Die Kosten eines Hauses sind mehr als nur eine Anzahlung und monatliche Hypothekenzahlungen. Während des Prozesses des Kaufs eines Hauses benötigen Sie ein Angebot, um zu sehen, ob das Haus den Preis wert ist, und Sie sind für die Übernahme der Kosten verantworten können. Die laufenden Kosten beinhalten Hausratversicherung, Grundsteuern und Verbands- und Wohnungskosten.

Und dann gibt es natürlich noch die Kosten für die Instandhaltung und Verbesserung Ihres Hauses. Außerdem mäht sich dieser Rasen nicht von selbst. Neue Hausbesitzer werden in den ersten Monaten oft von unerwarteten Kosten überrascht. Sie wollen sicher sein, dass Sie etwas Geld gespart haben, um diese Kosten zu decken.

Vergessen Sie nicht all die anderen Prioritäten, wie z.B. das Sparen für den Ruhestand, und wenn Sie Kinder haben, deren Hochschulbildung. Wenn der Kauf eines Hauses eine solche Krise in Ihrem Budget verursachen würde, dass es diese Ziele in Gefahr bringen würde, können Sie erwägen, weiterhin für einige Zeit zu mieten.