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Was können Sie von uns erwarten?
Als unabhängiger Finanzberater beraten wir Sie in allen Kreditangelegenheiten neutral und faktenbasiert. Bei uns finden Sie aktuelle Vergleiche zahlreicherer Banken. Hier erfahren Sie nicht nur, welcher Kredit am günstigsten ist. Wir zeigen Ihnen außerdem, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Zudem informieren wir Sie in unserem Kreditratgeber über alle Fragen rund um Zins- und Tilgungsraten.
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Erfahren Sie hier, welcher Kredit am günstigsten für Sie ist!
10000 Euro Kredit schnell und einfach online beantragen
Ein 10000 Euro Kredit gehört zu den am häufigsten gewährten Darlehen in Deutschland. Er wird in der Regel zur Finanzierung größerer Vorhaben verwendet. Dazu zählen zum Beispiel eine Hochzeit, der Kauf eines Autos, eine Umschuldung, eine neue Wohnungseinrichtung, eine Weltreise und manchmal leider auch eine Bestattung. Beim 10000 Euro Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der an Privatpersonen vergeben wird. Solche Kredite werden von allgemeinen Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und auch von Privat bereitgestellt.
Die Konditionen unterscheiden sich erheblich. Deshalb lohnt sich ein sorgfältiger Vergleich, um den für Sie optimal passenden Kredit zu finden.
Die Vorbereitung des Kreditantrags
Sich 10000 Euro zu leihen ist keine Angelegenheit, die Sie leichtfertig in Angriff nehmen sollten. Um Ihre Erfolgsaussichten zu erhöhen, sollten Sie es so gut wie möglich planen. Dazu sind mehrere Schritte notwendig.
Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit
Diesen Schritt sollten Sie selbst ausführen und nicht auf die Bank warten. Schließlich kennen Sie sich selbst am besten und wissen, ob Sie die folgenden Grundvoraussetzungen erfüllen:
- Ausreichend hohes Einkommen
- Festes Arbeitsverhältnis ohne Befristung
- Keine negativen Schufa-Einträge
- Keine laufende Privatinsolvenz oder Lohn- bzw. Kontopfändung
Wenn Sie Ihre Schufa-Daten nicht kennen sollten, fordern Sie auf www.meineschufa.de Ihre Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO an.
Diese Info wird auch Selbstauskunft genannt. Sie haben einmal jährlich einen Rechtsanspruch darauf.
Obwohl die Schufa Daten von mehr als 60 Millionen Einwohnern Deutschlands gespeichert hat, bestellen nur ca. 2,3 Millionen Bürger jährlich ihre Selbstauskunft. Die meisten verzichten aus Unwissenheit oder Ignoranz auf ihr gutes Recht und haben dadurch im Alltag viele Probleme. Die Folgen können gravierend sein.
Häufig sind die Schufa-Daten fehlerhaft und Verbraucher können dadurch keinen Kredit bekommen.
Sehen Sie sich die Daten genau an. Wenn Sie Fehler entdecken, setzen Sie sich mit der Schufa in Verbindung und veranlassen Sie eine Korrektur. Es kommt beispielsweise oft vor, dass ehemalige Gläubiger vergessen, erledigte Einträge nach Ablauf der Drei-Jahres-Frist löschen zu lassen. Das kann zur Folge haben, dass Ihr Antrag auf einen 10000 Euro Kredit abgelehnt wird.
Ermittlung des Finanzbedarfs
Bevor Sie den Kredit beantragen, müssen Sie sich ausrechnen, wie viel Geld Sie überhaupt benötigen. Es spielt keine große Rolle, für was Sie den Kredit benötigen, Sie müssen immer mit unvorhersehbaren Ausgaben rechnen. Nichts ist ärgerlicher als den Kredit zu knapp zu beantragen und dann krampfhaft nach einer Möglichkeit zu suchen, eine Finanzierungslücke von vielleicht ein paar Hundert Euro zu stopfen.
Kalkulieren Sie mindestens 10 Prozent mehr für alle Fälle ein. Dadurch gewinnen Sie mehr Spielraum.
Wie viel Kredit können Sie sich leisten?
Das hängt von 2 Faktoren ab:
- Nettoeinkommen
- Frei verfügbares Einkommen
Ihr Nettoeinkommen muss den Pfändungsfreibetrag übersteigen. damit Sie einen Kredit aufnehmen können. Für die Jahre 2019 – 2021 liegt der Pfändungsfreibetrag bei 1.180 €/Monat für Singles. Ihr Nettoeinkommen allein ist noch nicht entscheidend. Es kommt vielmehr darauf an, wie viel davon nach dem Abzug aller laufenden Kosten übrig bleibt. Dieser Betrag heißt frei verfügbares Einkommen.
Wo beantragen Sie den Kredit?
Grundsätzlich haben Sie 4 Möglichkeiten:
- In einer Bankfiliale
- Im Internet
- Durch einen Kreditvermittler
- Von Privat
Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile, auf die in den folgenden Abschnitten etwas näher eingegangen wird.
Bankfiliale
Befindet sich die Geschäftsstelle einer Sparkasse, Volksbank oder anderen Bank in Ihrer Nähe? Wenn Sie dort einen Kredit beantragen, geht das sehr schnell und unbürokratisch. Sie rufen an oder gehen vorbei und buchen einen Termin für eine Kreditberatung.
Vorausgesetzt, Sie bringen alle Unterlagen mit, dauert es keine Stunde, bis Ihr Kreditantrag bearbeitet und entschieden wird. Beim Verlassen der Bank können Sie bereits über das Geld verfügen.
Beantragen Sie den Kredit in Ihrem kontoführenden Geldinstitut, benötigen Sie noch nicht einmal die Kontoauszüge. Bei Ihrer Hausbank kennt man Sie und berät Sie persönlich. Sie sagen beispielsweise, dass Sie das Geld für ein Auto brauchen und der Bankangestellte kümmert sich um alles. Viele Menschen schätzen diesen Kundendienst.
Auf der negativen Seite müssen Sie bedenken, dass Sie keine Angebote vergleichen können, sondern nur das der örtlichen Bank oder Ihrer Hausbank in Anspruch nehmen können.
Bei einem Kreditvergleich im Internet können Sie dasselbe Darlehen im Durchschnitt um ein Drittel günstiger bekommen.
Zudem kann es vorkommen, dass Sie lange auf einen Termin warten müssen.
Kreditantrag im Internet
Das ist aktuell die beliebteste Option, um einen Kredit zu beantragen. Das liegt daran, dass sie so viele Vorzüge hat. Auf diversen Vergleichsportalen im Internet können Sie Kredite jederzeit und überall vergleichen. Auf einen Blick werden Ihnen die Angebote Dutzender Banken angezeigt. Selbst wenn es in Ihrem Wohnort keine Bankfiliale mehr geben sollte, steht Ihnen Online das volle Angebot zur Verfügung. Darunter sind Angebote, die viel günstiger sind als die Ihrer Hausbank. In den meisten Fällen können Sie den Kredit auch gleich Online beantragen.
Einen Kredit im Internet zu beantragen ist sehr beliebt, weil es bequem und günstig ist.
Von Nachteil ist die Fülle der Informationen. Zur Auswertung der Daten benötigen Sie finanzielles Grundwissen und Erfahrung im Umgang mit Computern und Onlinebanking. Nicht wenige Senioren sind damit überfordert.
Kreditvermittler
Kreditvermittler sind Makler, die Geldgeber und Kreditnehmer zusammenbringen. Für ihre Tätigkeit verlangen Kreditvermittler eine Provision.
Einen Kreditvermittler einzuschalten kann durchaus vorteilhaft sein, zum Beispiel wenn Sie wenig Erfahrung mit Krediten verfügen oder sich mit Onlinebanking nicht auskennen. Ein Kreditvermittler kann auch helfen, wenn Ihre finanzielle Situation kompliziert ist:
- niedriges Einkommen
- belastete Schufa
- Rentner
- befristetes Arbeitsverhältnis
Gute Kreditvermittler arbeiten mit mehr als einem Dutzend Banken zusammen. Darunter sind viele kleine Geldinstitute, die wegen des scharfen Wettbewerbs auch mal einen Kreditantrag genehmigen, der bei einer Großbank keine Chance hätte.
Kreditvermittler vermitteln auch Kredite ohne Schufa.
Einige seriöse Kreditvermittler:
- Bon Kredit
- Maxda
- Creditolo
- Boncred
- Credimaxx
Der größte Nachteil der Kreditvermittler besteht darin, dass sie nicht umsonst arbeiten. Branchenüblich werden 3 Prozent der Kreditsumme als Provision berechnet.
Bei einem 10000 Euro Kredit wären das immerhin 300 Euro. Die Provision wird jedoch nur fällig, wenn der Kredit an Sie ausgezahlt wird. Im Normalfall wird der Betrag von der Kreditsumme abgezogen.
Kredit von Privat
Im Internet gibt es mehrere Webseiten, auf denen sich Privatpersonen Geld von anderen Privatpersonen leihen können.
Es handelt sich sozusagen um Marktplätze für Kredite. Auxmoney und Smava sind die bekanntesten.
Um die Webseiten zu nutzen, müssen Sie sich anmelden und bei der kostenlosen Registrierung einmalig Ihre Daten hinterlegen. Danach können Sie Ihren Kreditwunsch auf der jeweiligen Plattform veröffentlichen. Mit etwas Glück dauert es nur ein paar Stunden, bis der gewünschte Betrag zusammengekommen ist. Meistens stammt das Geld von mehreren Geldgebern. Zur Abwicklung der Prozedur wird eine Bank eingeschaltet. Bei Smava handelt es sich um die Fidor Bank, bei Auxmoney ist es die SWK Bank. Wenn Sie keinen Geldgeber finden, entstehen Ihnen keine Kosten. Kommt der Kredit zustande, berechnen die Anbieter eine kleine Provision, die vom Kreditbetrag abgezogen wird. Erhalten Sie kein Angebot, wird Ihr Kreditgesuch nach 14 Tagen automatisch gelöscht.
Entgegen von Gerüchten, die das Gegenteil besagen, wird bei Smava und Auxmoney bei jedem Kreditantrag die Schufa abgefragt.
Diese P2P Kredite funktionieren nach dem Prinzip von Angebot und Nachfrage. Private Anleger wollen Geld investieren und suchen nach Möglichkeiten, die gute Rendite versprechen. Private Kreditnehmer, die bei der Bank abgelehnt wurden, haben reale Chancen, bei Smava oder Auxmoney einen Kredit zu bekommen.
Die Vorteile der P2P Kredite
Die Beantragung des Darlehens ist unkompliziert. Auch “schwierige” Kreditnehmer können ein Darlehen erhalten. Das sind zum Beispiel Personen mit leicht negativen Schufa-Einträgen, niedrigen oder unregelmäßigen Einkommen, ohne Einkommensnachweise oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag.
Das liegt daran, dass bei Smava und Auxmoney jede Kreditanfrage manuell durch die Anleger geprüft wird, die letztendlich entscheiden, ob und wie viel Geld sie investieren.
Bei Großbanken findet dagegen eine automatische Sortierung durch eine Software statt, so dass viele Kreditanfragen sofort aussortiert werden.
Die Nachteile der P2P Kredite
Viele Kreditnehmer, die von den Banken abgelehnt wurden, versuchen ihr Glück bei Smava oder Auxmoney und erleben eine Enttäuschung.
Mit schwerwiegenden negativen Schufa-Einträgen, bei Arbeitslosigkeit, geringem oder keinen Einkommen oder einer Privatinsolvenz bekommen Sie auch bei Auxmoney oder Smava keinen Kredit.
Zudem sind P2P Kredite sehr teuer. Bei Auxmoney können die Zinsen bis zu 19 Prozent (!) betragen. Durchschnittlich liegen sie bei ca. 10 Prozent.
Von allen Optionen, sich 10000 Euro zu leihen, ist diese die teuerste.
Gibt es einen 10000 Euro Kredit ohne Schufa?
Wenn ein Verbraucher eine Schufa mit negativen Einträgen hat, läge es doch nahe, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Mit den entsprechenden Schlagworten finden Sie jedenfalls unzählige Webseiten im Internet.
Dabei handelt es sich nur um leere Versprechen. Wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa in dieser Größenordnung suchen, werden Sie enttäuscht. Es gibt keinen 10000 Euro Kredit ohne Schufa!
Die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein bietet als einzige Bank Kredite ohne Schufa an. Der Höchstbetrag dieser schufafreien Kredite liegt bei 7.500 Euro. Es gibt keine andere seriöse Quelle für Kredite ohne Schufa. Kreditvermittler, die schufafreie Kredite anbieten, wenden sich an die Sigma Kreditbank.
Bekommen Sie einen 10000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis?
Als Einkommensnachweis gelten offizielle Verdienstbescheinigungen. Dazu zählen Lohn- und Gehaltsbescheinigungen und Rentenbescheide.
Die Antwort auf die Frage lautet eindeutig Nein. Sie bekommen keinen Kredit ohne Einkommensnachweis. Natürlich will sich die Bank vergewissern, dass Ihr Einkommen hoch genug ist, um den Kredit abzahlen zu können. Trotzdem gibt es eine Möglichkeit, einen 10000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Manche Banken begnügen sich statt eines Einkommensnachweises mit den Kontoauszügen. Daraus geht ebenfalls hervor, wie viel Sie verdienen. Auch wenn Sie einen digitalen Kredit beantragen, benötigen Sie keinen Einkommensnachweis.
Was ist ein digitaler Kredit?
Das ist ein Kredit, dessen Bearbeitung ausschließlich Online erfolgt.
Ein digitaler Kredit ist sehr schnell und bequem. Sie können ihn von daheim beantragen (Couch Kredit) und erhalten das Geld noch am selben, spätestens am nächsten Tag.
Das funktioniert folgendermaßen:
Sie beantragen den Kredit Online und geben dazu Ihre Basisdaten ein. Unmittelbar darauf stellt die Bank die obligatorische Anfrage an die Schufa. Fällt die positiv aus, erhalten Sie eine E-Mail, in der Sie der Bank die Erlaubnis erteilen müssen, Einblick in Ihre Kontobewegungen zu erhalten.
Aufgrund dieser Daten sieht die Bank, wie viel Sie verdienen und wie hoch Ihre wiederkehrenden Ausgaben sind. Das Einsenden der Einkommensnachweise und Kontoauszüge entfällt.
Zum Nachweis Ihrer Identität verwenden Sie die Webcam Ihres Laptops oder Smartphones. Die Bank sendet Ihnen eine E-Mail mit einem Link. Darauf klicken Sie und etablieren so eine Videoverbindung zur Bank. Dem Mitarbeiter dort halten Sie Ihren Ausweis oder Pass vor das Objektiv. Er vergleicht das Dokument mit Ihrer äußeren Erscheinung, als ob Sie ihm gegenüber sitzen würden.
Verläuft die Überprüfung Ihrer Identität positiv, erhalten Sie den Kreditvertrag per E-Mail. Dank einer speziellen Software leisten Sie Ihre digitale Unterschrift und senden ihn umgehend zurück. Sofort nach Erhalt überweist die Bank das Geld auf Ihr Girokonto.
Einige Banken, die digitale Kredite anbieten:
- Targobank
- Postbank
- SWK Bank
- N26
- Fidor Bank
- CreditPlus Bank
- Kredit2Day (Smava)
- Auxmoney
- Qlick
- Moneyou Ratenkredit
Wie finden Sie den optimalen 10000 Euro Kredit?
Das erreichen Sie am besten, indem Sie auf Ihre Bonität achten. Bezahlen Sie Rechnungen immer pünktlich und vollständig. Warten Sie nicht auf Mahnschreiben. Besonders gefährlich sind Rücklastschriften. Die entstehen, wenn ein Verkäufer oder Dienstleister versuchte, mit Lastschrift das Geld von Ihrem Konto abzubuchen, es aber nicht gedeckt war. Ebenso schädlich sind auch unerlaubte Überziehungen des Dispo-Kredits oder der Kreditkarte.
Solche Vorfälle werden in Ihrer Schufa als Vertragsverletzung gespeichert. Sie können dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie zumindest höhere Zinsen bezahlen müssen.
Wenn Sie ein Beamter oder Angestellter im Öffentlichen Dienst sind, eignet sich ein Kredit mit variablen Zinsen am besten für Sie, weil Sie mit besonders günstigen Konditionen rechnen können.
Für die Mehrheit der Verbraucher ist fast immer ein Kredit mit Festzins die bessere Option
Bei diesen Angeboten gibt es keine versteckten Kosten. Der Festzins liegt unter dem Durchschnitt des Marktes. Am günstigsten ist derzeit der DKB Privatkredit mit einem Festzins von 3,49 Prozent.
Achten Sie zudem darauf, ein Angebot zu wählen, das jederzeit kostenlose Sondertilgungen und eine vorfristige Ablösung erlaubt.
Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, vermeiden Sie unbedingt, mehrere Anfrage kurz nacheinander zu stellen. Jede Anfrage wird 10 Tage lang in Ihrer Schufa gespeichert.
Stellen Sie mehrere Anfragen kurz hintereinander, entsteht der Eindruck, Sie wären verzweifelt auf der Such nach Geld. Darunter leidet Ihr Schufa-Score.
Besser ist eine unverbindliche Konditionsanfrage. Bei der werden keine Daten gespeichert. Trotzdem erhalten Sie ein auf Ihre individuelle Bonität zugeschnittenes Angebot der Bank.
Beim Vergleichsportal Smava werden alle Kreditvergleiche als Konditionsanfragen durchgeführt. Deswegen ist ein Kreditvergleich bei Smava schufaneutral.
Ihre Anfrage wird nicht von der Schufa registriert. Allerdings müssen Sie sich einmalig bei Smava registrieren und viele Angaben (auch über Ihr Einkommen) machen, bevor Sie das Vergleichsportal nutzen können. Diese Angaben sind für die Konditionsanfrage notwendig.
Zusammenfassung
Ein 10000 Euro Kredit gehört zu den häufigsten Finanzprodukten. Er wird als Ratenkredit an private Verbraucher gewährt. Eine gute Schufa und ausreichend hohes Einkommen vorausgesetzt, kann er schnell und problemlos beantragt werden. Außer dem eigenen Einkommen sind in der Regel keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich. Die üblichen Laufzeiten liegen zwischen 48 – 84 Monaten. Sie können die Kosten des Kredits senken, wenn Sie auf Ihre Bonität achten. Mit einer guten Bonität zahlen Sie weniger Zinsen.
Für die meisten Verbraucher ist ein Kredit mit Festzins besser als einer mit variablen Zinsen. Beim Festzins-Kredit zahlen alle dasselbe und es gibt keine versteckten Kosten.
Bevor Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden, sollten Sie unbedingt Kredite auf mehreren Portalen checken. Kein einziges Vergleichsportal ist perfekt und listet alle guten Angebote. Bei einer so großen Summe wie einem 10000 Euro Kredit lohnt sich der Aufwand, weil Sie durch ein günstiges Angebot viel sparen können.
In der Finanzwirtschaft heißt das Smart Sparen. Kosten sparen, ohne auf Qualität oder Leistung zu verzichten.