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Als unabhängiger Finanzberater beraten wir Sie in allen Kreditangelegenheiten neutral und faktenbasiert. Bei uns finden Sie aktuelle Vergleiche zahlreicherer Banken. Hier erfahren Sie nicht nur, welcher Kredit am günstigsten ist. Wir zeigen Ihnen außerdem, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Zudem informieren wir Sie in unserem Kreditratgeber über alle Fragen rund um Zins- und Tilgungsraten.
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Erfahren Sie hier, welcher Kredit am günstigsten für Sie ist!
Brauchen Sie einen 5000 Euro Kredit, um ein unvorhergesehenes Ereignis zu finanzieren? Unabhängig von Ihrer Not oder Ihrem Projekt gibt es wirtschaftliche Lösungen, die Ihren Erwartungen entsprechen.
Ein 5000 Euro Kredit zur freien Verwendung
Ein Kredit im mittleren vierstelligen Bereich, beispielsweise über die Höhe von 5.000 Euro, ist in aller Regel ein zweckfreier Konsumentenkredit. Der Kreditgeber stellt die Kreditsumme zur Verfügung, und zwar ohne jede Bindung an einen bestimmten Zweck und ohne einen Verwendungsnachweis. Die Alternative dazu ist der Autokredit in derselben oder in vergleichbarer Höhe. Die Kreditsumme wird ausschließlich zur Finanzierung des Pkw-Kaufpreises verwendet. Zur Besicherung des Kredites wird die Kfz-Zulassungsbescheinigung Teil II, der frühere Kfz-Brief beim Kreditgeber hinterlegt. Die Kreditsumme über 5.000 Euro plus minus wird in aller Regel für Konsum- und Verbrauchsgegenstände verwendet, weniger für langlebige Investitionen. Beispiele für Konsumgüter sind Haushaltsgeräte sowie Unterhaltungs- und Kommunikationselektronik (Verbraucherkredit) bis hin zum Wohnungsumzug (Umzugskredit) mit Ausgaben für Mietkaution und Maklerprovision nebst der Ablöse für die Übernahme der Einbauküche. Auch die Anschaffung einer neuen Küche (Küchenkredit) kann mit einem solchen Kredit finanziert werden.
Direkt vom Kreditinstitut vs. gewerbliche Kreditvermittlung
Der Kreditsuchende hat die folgenden beiden Möglichkeiten:
- Inanspruchnahme der Dienstleistung eines gewerblichen Kreditvermittlers
- Eigenständiges Suchen und Vergleichen des günstigsten Kreditangebotes
Der Kreditvermittler arbeitet auf Erfolgsbasis. Die vorab vereinbarte Provision wird erst und nur dann fällig, wenn der gewünschte Kredit erfolgreich vermittelt worden ist. Der Vermittler kooperiert mit einem bundesweiten bis internationalen Pool an Banken, Sparkassen und sonstigen Kreditgebern. Der Kreditsuchende braucht sich selbst um nichts zu kümmern. Das hat mancherlei Vorteil. Zu den Nachteilen gehört es, dass ihm in der Regel nur ein einziges Angebot gemacht und als das günstigste unter vielen guten angepriesen wird. Ob das immer so stimmt bleibt dahingestellt und ist nicht nachprüfbar.
5000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis
Einen seriösen 5000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis gibt es nicht! Jeder Kreditgeber sieht sich dazu verpflichtet, die Bonität des Kreditsuchenden anhand dessen monatlichen Einkommens zu prüfen und zu bewerten. Damit ist die finanzielle sowie wirtschaftliche Leistungsfähigkeit gemeint, den 5000 Euro Kredit zuzüglich der vereinbarten Kreditzinsen pünktlich sowie vollständig zurückzahlen zu können. Der Nachweis über das Einkommen aus Arbeit ist entscheidend für Bonität und Kreditvergabe. Wer als Kreditsuchender über diese Bonität nicht verfügt, für den bietet sich ein zweiter Kreditnehmer an, der seinerseits den vom Kreditgeber erwarteten Einkommensnachweis beibringen kann. Mit dem OK des Kreditgebers kann so ein 5000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis vergeben werden. Dem Arbeits- ist das Renteneinkommen gleichgesetzt.
5000 Euro Kredit ohne Schufa
Ohne Schufa heißt, dass der Kreditgeber im Rahmen der Bonitätsprüfung darauf verzichtet, die Schufa-Datenbank einzusehen. Der anschließend vergebene 5000 Euro Kredit ohne Schufa wird dann auch nicht in die Schufa-Datenbank eingetragen. Für die Schufa ist der 5000 Euro Kredit ohne Schufa wie gar nicht vorhanden, sodass der Schufa-Score davon gar nicht beeinflusst wird. Mit Ausnahme einiger deutschen Direkt- und Onlinebanken sowie der ausländischen Onlinebanken sind alle anderen Kreditinstitute ein Schufa-Geschäftspartner. Insofern kommen für eine Kreditvergabe ohne Schufa ausschließlich Direkt- und Onlinebanken infrage.
5000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung
Jeder Kreditgeber ist von seinem Selbstverständnis her dazu verpflichtet, die Bonität des Kreditsuchenden zu prüfen und aktuell zu bewerten. Das geschieht auf unterschiedliche Weise. Für den Kredit mit Schufa ist der Schufa-Basisscore die Entscheidungsgrundlage. Onlinebanken mit ihrem Kreditangebot ohne Schufa erwarten vom Antragsteller eine ausführliche Selbstauskunft über die regelmäßigen monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie über alle finanziellen Verbindlichkeiten.
Insofern bleibt festzuhalten, dass der Kreditsuchende einen 5000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung von keinem Geldgeber erwarten kann. Die einzig denkbare Ausnahme ist ein „Privatkredit unter Freunden“, sozusagen ein privates Geldleihen. Hier sind Freundschaft und Vertrauen die Grundlage dafür, dem anderen aus privater Verbundenheit heraus einen Privatkredit zu gewähren. Auch dafür empfiehlt sich der Abschluss eines kurz gehaltenen Kreditvertrages.
Minikredit über 5000 Euro als Bildungskredit
Eine besondere Kreditform ist der Bildungskredit der staatlichen Förderbank KfW, Kreditanstalt für Wiederaufbau. Kreditempfänger sind unter bestimmten Voraussetzungen sowohl Auszubildende als auch Studierende. Der KfW-Bildungskredit wird bis zu zwei Jahre lang in monatlichen Raten ausgezahlt und ist auf den Höchstbetrag von gut 7000 Euro begrenzt. Ziel und Zweck ist die Finanzierung der laufenden Lebenshaltungskosten währender der Ausbildung respektive des Studiums.
Der KfW-Bildungskredit bietet den Kreditnehmern ganz besondere Bedingungen. Sie brauchen mit der Kreditrückzahlung auf Antrag hin erst zwei Jahre nach der letzten Auszahlungsrate zu beginnen. Die Monatsrate beträgt maximal 120 Euro, und jederzeitige Sondertilgungen sind kostenlos möglich.
Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten
In der heutigen Zeit der EZB-Niedrigzinspolitik ist es überaus lohnenswert, mit einem neuen zinsgünstigen Kredit bestehende Verbindlichkeiten jeglicher Art abzulösen. Zu denen gehören:
- Dispo-Kredit
- Kreditkartenkredit
- Kredit im Online- und im Versandhandel
- Raten- und Rahmenkredit aus früheren Jahren mit einem höheren Kreditzinssatz
- und andere mehr …
Mit einer solchen Umschuldung ist üblicherweise der Wechsel hin zu einer neuen Hausbank verbunden. Dort wird das Gehaltskonto geführt sowie der gesamte regelmäßige Zahlungsverkehr abgewickelt. Anstelle bisher mehrerer Kredite und Verbindlichkeiten verbleibt nach der Umschuldung nur noch ein einziger, der sogenannte Umschuldungskredit.
Die monatlichen Kreditkosten sind ab sofort deutlich niedriger und werden mit einer einzigen Rate bezahlt. In der Schufa-Datenbank steht anstelle mehrerer jetzt nur noch eine einzige Zahlungsverbindlichkeit. Dadurch verbessert sich der Schufa-Basisscore in den kommenden Monaten. Er steigt im regelmäßigen Turnus um jeweils einige bis mehrere Prozentpunkte.
Günstiger Kredit über 5000 Euro vom Kreditmarkt mit Banken und Sparkassen
In der heutigen Zeit auf der Schwelle zum neuen Jahrzehnt ist das bundesweite Angebot an Kreditinstituten und Krediten überaus vielfältig und variantenreich. Der Kreditsuchende kann unter vielen guten das für sich persönlich beste Angebot auswählen. Hilfreich ist der Kreditvergleich auf den einschlägigen Onlineportalen im Internet. Nicht jeder Kreditanbieter ist auf jedem Onlineportal präsent, sodass ein Kreditvergleich auf mehreren Onlineportalen so lohnenswert wie notwendig ist. Die örtlichen Sparkassen und Filialbanken sind erfahrungsgemäß nicht mit ihren Kreditangeboten im Internet präsent. Insofern beschränkt sich der Kreditvergleich bei den Onlineportalen auf die deutschen sowie ausländischen Direkt- und Onlinebanken.
P2P – Günstiger Kredit von Privat für Privat
Die Abkürzung P2P heißt im Englischen peer to peer, zu Deutsch von Privat zu Privat. Solche P2P-Kredite werden online auf eigenen Plattformen den privaten Kreditsuchenden von privaten Geldgebern angeboten. Die Kreditabwicklung selbst erfolgt über ein nach dem Kreditwesengesetz KWG zugelassenes Kreditinstitut, also in der Regel über eine Bank. Die P2P-Kredithürden sind in Bezug auf die Bonität deutlich niedriger und anders gestaltet als diejenigen bei Banken und Sparkassen. Der Antragsteller muss durchaus kreditwürdig sein; dennoch erfolgt die inhaltliche Kreditbewertung nach deutlich anderen Kriterien als bei den Kreditinstituten. Der P2P-Kredit als ein günstiger Kredit über 5000 Euro wird sowohl mit als auch ohne Schufa vergeben. Zu den häufigen Empfängern gehören Kreditsuchende, deren Antrag aus Bonitätsgründen von Banken und Sparkassen abgelehnt worden ist.
Sicherheit mit Restschuldversicherung
Im Gegensatz zu einem Immobiliendarlehen wird der Verbraucherkredit über 5000 Euro nicht besichert. Einzig verbleibende Unsicherheit ist die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Zu den Zahlungsrisiken gehören längere Krankheit, Unfall, Erwerbsunfähigkeit, Erwerbslosigkeit oder sein Ableben. Das Monatseinkommen reduziert sich deutlich oder fällt weg, während die Kreditverbindlichkeit bestehen bleibt. Um dieses Kreditrisiko zu minimieren beziehungsweise ganz auszuklammern, empfiehlt sich der Abschluss einer Restschuld- oder einer Risikolebensversicherung. Beim Ableben des Kreditnehmers wird der aktuelle Kreditsaldo abgelöst, sodass die Hinterbliebenen auf Anhieb schuldenfrei sind. Der verantwortungsbewusste Kreditnehmer sollte diese Möglichkeit nutzen in dem Bewusstsein, dass sich die Kreditrate um den Monatsbeitrag für diese Versicherung erhöht.
Kredit über 5000 Euro für Selbstständige, Existenzgründer und Freiberufler
Kreditinstitute vergeben ihre Verbraucherkredite bevorzugt an unselbstständig Beschäftigte wie Beamte, Angestellte und Arbeiter. Deren Monatseinkommen ist regelmäßig und durch Vertrag oder Gesetz gesichert. Ganz anders hingegen ist die Situation für den Personenkreis von Existenzgründern, von Selbstständigen bis hin zu Freiberuflern. Sie können keinen Einkommensnachweis über ein regelmäßiges vertragliches Einkommen beibringen. Das wirkt sich negativ auf die Bonität aus, und zwar sowohl für den Kredit mit als auch ohne Schufa. Für den Kreditgeber ist das Kreditausfallrisiko unverhältnismäßig hoch mit der Folge, dass ein Kreditantrag mangels Bonität abgelehnt wird.
Für diesen Personenkreis ist die Situation auf den P2P-Kreditplattformen deutlich anders. Den privaten Geldgebern geht es weniger um eine aktuell erstklassige Bonität als vielmehr um einen aussichtsreichen Businessplan mitsamt dem Budgetplan für das neugegründete Unternehmen oder für die innovative Geschäftsidee des Selbstständigen. Insofern sind diese P2P-Onlineangebote eine sinnvolle Ergänzung zu den Krediten auf dem Kreditmarkt.
Fazit: Schnell, Preisgünstig und Diskret
- Der Kredit über 5000 Euro ist ein Geldleihen im mittleren und insofern für den Kreditgeber finanziell vertretbaren Bereich.
- Vom Kreditsuchenden wird ein monatliches Arbeits- oder Renteneinkommen deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenze erwartet.
- Der Kreditnehmer muss finanziell dazu in der Lage sein, innerhalb der Vertragslaufzeit den Kredit sowohl pünktlich als auch vollständig zurückzahlen zu können.
- Ein eigener Vergleich des Kreditsuchenden unter mehreren bis vielen Angeboten ist ausschließlich im Internet möglich.
- Kredite ohne Schufa werden nicht von Filialbanken, sondern von den Online- und Direktbanken im In- und Ausland angeboten.
- Der Onlinekredit, alternativ auch als Schnell-, Blitz- oder Eilkredit bezeichnet, wird im günstigsten Fall innerhalb von ein bis zwei Tagen an den Antragsteller ausgezahlt.
- Gewerblicher Kreditmarkt und P2P-Onlineplattformen sind aus Sicht der Kreditsuchenden eine sinnvolle Ergänzung nach dem Grundsatz: Was der eine nicht bieten kann, das kann der andere.